Page 6 - lishka Dec 2024

‫האם אתם חשופים לסיכון?‬
‫עמדתה של הרשות‬
‫לניירות ערך בעניין‬
‫העברת מידע פיננסי‬

‫עו"ד ניצן הראל‪ ,‬יועץ לחברי הלשכה בתחום דיני ביטוח‬
‫ורגולציה הקשורה בפעילות סוכן הביטוח‬

‫מופיע בסעיף ‪ 29‬לחוק‪,‬‬ ‫הבהרה שניתנה לאחרונה ע"י הרשות לניירות‬
‫במטרה להעביר לו מידע‬ ‫ערך מציבה אתגר חדש עבור סוכני וסוכנויות‬
‫פיננסי בגין לקוחות‪ .‬המשמעות הינה שככל‬ ‫הביטוח‪ ,‬ומחייבת הערכה מחדש לגבי הדרך‬
‫וסוכן ביטוח פונה לקבל מידע מגורם חיצוני‬ ‫בה מתנהלים סוכני הביטוח בתחום המידע‬
‫שאינו מורשה –עלול לעבור עבירה על החוק‬
‫ועל כן חשוף לתביעות‪ ,‬לעיצומים כספיים‬ ‫הפיננסי‪.‬‬
‫ואף לשלילת רישיון לעסוק בתיווך בביטוח‪.‬‬
‫רשות ניירות הערך הבהירה כי העברת מידע‬
‫מה זה אומר בפועל עבור סוכן הביטוח?‬ ‫פיננסי מצד נותן שירות מידע פיננסי לגורמים‬
‫‪ .1‬קבלת מידע ישירות מהלקוח בלבד‪:‬‬ ‫חיצוניים שאינם מורשים על פי חוק‪ ,‬בין היתר‬
‫סוכני ביטוח‪ ,‬היא פסולה – גם אם המידע‬
‫אפשר להמשיך ולקבל מידע פיננסי ישירות‬
‫מהלקוח‪ ,‬כל עוד הוא נותן לכך את הסכמתו‬ ‫מועבר בעקיפין דרך הלקוחות עצמם‪.‬‬
‫בצורה ברורה ומודעת‪ .‬חשוב להבטיח‬
‫שההסכמה הזו תהיה מתועדת בכתב‪ ,‬קרי‬ ‫הנחיה זו נועדה לשמור על פרטיות הלקוחות‬
‫– ניהול הליך פנייה מסודר וברור מול לקוח‬ ‫ולהגן על המידע שלהם‪ ,‬אך לצד זה היא‬
‫מציבה אתגר משמעותי עבור סוכני הביטוח‬
‫הקצה‪.‬‬ ‫שלעיתים רגילים לפעול בתנאים בהם המידע‬

‫זמין יותר‪.‬‬

‫‪ .2‬זהירות בהתקשרות עם גופים חיצוניים‪:‬‬ ‫הבהרת רשות ניירות ערך מדגישה כי לפי‬
‫חשוב להימנע מהתקשרויות עם גופים חיצוניים‬ ‫חוק שירות מידע פיננסי תשפ"ב ‪,2021‬לעניין‬
‫שאינם מורשים לפי החוק‪ .‬גם אם המידע מגיע‬ ‫העברת מידע לאחר‪ ,‬נותן שירות מידע פיננסי‬
‫בעקיפין דרך הלקוח‪ ,‬עדיין ‪,‬ניתן לראות בכך‬ ‫אינו רשאי להתקשר עם גורם חיצוני שלא‬

‫‪6‬‬